일본 렌터카 사고, 사고보다 무서운 건 ‘보험 착각’이다
일본 여행에서 렌터카를 선택하는 순간, 자유는 생기지만 리스크도 같이 따라온다.
특히 일본 렌터카 사고는 사고 자체보다도, 사고 이후에 “이거 보험 되는 거 아니었어?”라는 말이 가장 많이 나온다. 난 실제로 일본에서 사고를 겪은 한국인들을 많이 봤는데 공통점이 있었다. 보험에 가입했는데도 돈을 냈고, 설명을 들었는데도 책임을 졌으며, 분명 면책이라 생각했는데 청구서를 받았다고 하더라.
이 글은 겁주기용이 아니다.
사고가 나도 덜 당황하고, 최소한 억울한 상황은 피하자는 목적이다.
일본 렌터카 보험 구조를 먼저 이해해야 한다
일본 렌터카 사고를 이해하려면, 한국과 전혀 다른 보험 구조부터 짚고 가야 한다.
일본 렌터카 보험은 기본 보험과 선택 보험이 명확하게 나뉘어 있다. 문제는 대부분의 한국인이 이 차이를 대충 넘긴다는 점이다.
기본적으로 일본 렌터카에는 대인, 대물 책임보험이 포함되어 있다. 하지만 여기에는 자기부담금이 붙는다. 즉 사고가 나면 보험은 적용되지만, 일정 금액은 무조건 본인이 부담한다.
여기서 많은 사람들이 착각이 시작된다.
1. CDW 가입하면 모든 사고 비용이 0원
가장 흔한 오해다.
CDW는 Collision Damage Waiver의 약자로, 차량 손해에 대한 자기부담금을 줄여주는 보험이다. 여기서 핵심은 ‘줄여준다’는 표현이다.
CDW에 가입했다고 해서 사고 비용이 전부 면제되는 건 아니다.
차량 수리비 중 일정 금액의 자기부담금만 면제될 뿐이고, 영업 손실에 대한 비용은 포함되지 않는 경우가 대부분이다.
특히 일본 렌터카 사고 시 자주 발생하는 문제가 NOC다.
NOC는 Non Operation Charge로, 사고로 인해 차량이 영업을 못 하게 될 경우 렌터카 회사가 청구하는 비용이다. 이 비용은 CDW와 별개로 청구되는 경우가 많다.
실제로 일본 현지에서 사고가 나면 “보험 처리 완료”라는 말과 함께 NOC 청구서가 따로 나온다. 이때 처음으로 보험이 전부가 아니라는 걸 깨닫게 된다.
2. 한국에서 가입한 해외여행자 보험이면 충분
해외여행자 보험을 믿고 렌터카 보험을 최소로 선택하는 경우도 많다.
이 역시 일본 렌터카 사고에서 자주 문제 되는 부분이다.
한국에서 가입한 해외여행자 보험은 기본적으로 보조적 성격이다. 즉 렌터카 회사 보험이 먼저 적용되고, 부족한 부분을 보완하는 구조다. 그런데 일본 렌터카 회사가 청구하는 비용 중 일부는 여행자 보험 보장 항목에서 제외된다.
대표적인 예가 렌터카 회사 내부 규정에 따른 휴차 보상금이다.
보험 약관상 ‘손해배상’으로 인정되지 않는 비용은 여행자 보험에서 보상되지 않는다.
결국 여행자 보험이 있다고 해서 일본 렌터카 사고 비용이 자동으로 해결되는 건 아니다. 이 차이를 모르고 있다가 귀국 후 보험사에 문의하고 좌절하는 경우가 많다.
3. 경미한 접촉 사고는 신고 안 해도 된다
일본에서는 이 생각이 가장 위험하다.
아주 살짝 긁혔거나, 상대방이 괜찮다고 말했을 때 그냥 넘어가려는 경우가 있다. 하지만 일본 렌터카 사고는 크고 작음을 따지지 않는다.
사고가 발생하면 무조건 경찰 신고가 원칙이다.
경찰 사고 접수 기록이 없으면, 보험 자체가 무효 처리되는 경우도 있다. 렌터카 회사는 경찰 접수 번호를 요구하고, 이 번호가 없으면 모든 비용을 운전자에게 청구할 수 있다.
일본은 사고 처리에서 감정이 개입되지 않는다.
절차가 없으면 보호도 없다.
일본 렌터카 사고 시 반드시 기억해야 할 포인트
사고가 났을 때 가장 중요한 건 현장에서의 판단이다.
당황하면 한국 기준으로 생각하게 되는데, 일본은 기준이 다르다.
렌터카 사고가 나면 먼저 렌터카 회사에 연락하고, 경찰을 부른다. 이후 보험 서류는 렌터카 회사가 안내해 준다. 여기서 중요한 건 모든 과정을 기록으로 남기는 것이다.
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사고를 완전히 피할 수는 없다.
하지만 보험 착각만 줄여도 손해는 크게 줄어든다.
한국인들이 일본 관광을 엄청나게 떠나고 있는데, 렌터카 수요 또한 폭발적이다.
“다들 운전 잘 하는데 나도 별 일 없겠지?” 하는 마음으로 안일하게 준비했다가 막상 사고가 났을 때 대처 미흡이 커질 가능성이 높다.
렌터카 예약 시 보험 설명을 대충 넘기지 말고, NOC 포함 여부를 반드시 확인해야 한다. 또한 여행자 보험은 보조 수단이라는 인식이 필요하다. 마지막으로 어떤 사고든 경찰 신고는 필수다.
이 세 가지만 지켜도 일본 렌터카 사고 후 상황은 완전히 달라진다.